Maximizar su contribución de contrapartida
Lo más importante
Su empresa puede hacer una aportación equivalente a su cuenta por cada dólar que ahorre en su cuenta 401(k) hasta un determinado porcentaje. Esto significa que cada dólar que se reserva para la jubilación vale más de 100 céntimos. Su empresa no está obligada a realizar ninguna aportación a su plan. Consulte los materiales de inscripción o póngase en contacto con el promotor de su plan para obtener información sobre el mismo.
¡Consigue un partido!
Muchos empleados con un presupuesto ajustado piensan que no pueden permitirse ahorrar, pero cuando se trata de su futura jubilación, no puede permitirse no ahorrar. Eche un vistazo a la siguiente tabla y compruebe lo que puede suponer para su cuenta de ahorro para la jubilación una pequeña aportación a su futuro.
| Annual Income | Your Deferral | Your Annual Contribution | Match Received | Total Annual Contribution | Your Total Cost |
|---|---|---|---|---|---|
| $30,000 | 1% | $300 | $300 | $600 | $218 |
| $30,000 | 3% | $900 | $900 | $1,800 | $653 |
| $30,000 | 5% | $1,500 | $1,200 | $2,700 | $1,088 |
| $30,000 | 8% | $2,400 | $1,200 | $3,600 | $1,740 |
Este ejemplo parte de la base de que el 100% de cada dólar aplazado corresponde al primer 3% aplazado y el 50% del siguiente 2% aplazado. También se asume un tipo impositivo combinado estatal y federal del 27,5%.
Para un empleado que gane 30.000 dólares anuales, aprovechar las ventajas de la compensación de la empresa podría ser lo siguiente. Si ahorra un 5% antes de impuestos, su nómina del año sólo se reduciría en 1.088 dólares, mientras que su cuenta 401(k) recibiría 2.700 dólares.
Los contribuyentes Roth verían una reducción en su sueldo de 1.500 dólares, pero su cuenta crecería en 2.700 dólares, y las ganancias de la contribución Roth de 1.500 dólares estarían libres de impuestos en virtud de una distribución Roth cualificada.