Entender los fondos de inversión
Lo más importante
Una forma de amortiguar el riesgo de la inversión es tener una cartera bien diversificada; pero sin una suma considerable de dinero para invertir, es posible que no pueda tener una mezcla suficientemente grande de acciones, bonos y efectivo para dar a su cartera la variedad que necesita. Los fondos de inversión reúnen el dinero de los inversores para comprar acciones, bonos, inversiones a corto plazo y otros valores o activos. Un fondo puede invertir en una sola clase de activos o en una combinación de dos o más clases. Consulte estas breves descripciones de algunos tipos de fondos comunes para ver cuáles se ajustan a sus objetivos.
Los fondos de crecimiento compran acciones de empresas con potencial para aumentar su valor.
Los fondos de crecimiento agresivo invierten en empresas de mayor riesgo posicionadas para un crecimiento rápido y repentino.
Los fondos de crecimiento y de renta suelen tener acciones de empresas consolidadas y buscan un crecimiento modesto y unos beneficios elevados por dividendos.
Los fondos internacionales compran valores extranjeros -o una combinación de valores extranjeros y nacionales-. Los riesgos de invertir a nivel internacional incluyen las variaciones de los tipos de cambio, la fiscalidad extranjera, las diferencias en las normas de auditoría y financieras, y otros riesgos.
Los fondos sectoriales invierten en empresas de un sector específico, como el farmacéutico, el tecnológico, etc. Pueden estar sujetos a una mayor volatilidad que los fondos que invierten más ampliamente.
Los fondos de valor invierten en acciones de empresas cuyas cotizaciones están infravaloradas con la esperanza de que los precios puedan subir con el tiempo.
Los fondos de bonos corporativos suelen comprar bonos emitidos por empresas con el objetivo de generar ingresos.
Los fondos de bonos municipales compran bonos emitidos por estados o localidades. Los ingresos suelen estar exentos de impuestos federales.
Los fondos de alto rendimiento invierten en «bonos basura» de baja o nula calificación, que pueden producir altos ingresos pero tienen una mayor probabilidad de impago.
Los fondos de renta mantienen inversiones que generan ingresos corrientes. Pueden ser fondos de acciones o de bonos, o fondos equilibrados que invierten en ambos.