Entender la diversificación
Lo más importante
Una cartera ampliamente diversificada puede ayudar a amortiguar el riesgo de la inversión al reducir el impacto de los malos resultados de cualquier inversión o sector. Ningún fondo puede hacerlo todo por sí solo, así que considere la posibilidad de invertir en varios fondos con diferentes objetivos de inversión.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es la estrategia que consiste en invertir el dinero en varios tipos de inversiones, limitando la exposición a un solo tipo de activo. Con el tiempo, esta práctica puede ayudar a equilibrar el riesgo y la recompensa en su cartera.
Beneficios de la diversificación
La diversificación en diferentes tipos de inversiones ayuda a reducir el riesgo general, ya que cuando un tipo de valor cae, otro puede subir.
La asignación de activos de su cartera debe reflejar su tolerancia al riesgo y su plazo de inversión. Además, la diversificación de su cartera puede ayudarle a alcanzar sus objetivos de inversión al prepararle mejor para las incertidumbres del comportamiento del mercado. El valor de la diversificación puede revelarse sólo con el tiempo, por lo que es importante ser paciente.
Selección de fondos
La selección de los fondos adecuados para su cartera depende de su tolerancia al riesgo y del tiempo que le quede hasta la jubilación. Las distintas clases de activos suelen responder de forma diferente a condiciones de mercado similares, por lo que invertir en una combinación de inversiones en acciones, renta fija y efectivo es el primer paso para crear una cartera diversificada.
Invertir en las tres principales clases de activos reduce la posibilidad de que un descenso en una sola inversión o tipo de activo ponga en peligro toda su cartera de inversiones. Por ejemplo, tener inversiones de renta fija y efectivo puede ayudar a moderar sus pérdidas si el mercado de valores sufre un descenso.
De las tres principales clases de activos (acciones, bonos y alternativas de efectivo), las acciones suelen ofrecer el mejor potencial de crecimiento a largo plazo y rendimientos superiores a la inflación. Sin embargo, las acciones también tienen el mayor potencial de pérdidas.
Los bonos suelen ofrecer menores rendimientos que las acciones, pero tienen menos riesgo de pérdida. Los precios de los bonos también pueden fluctuar debido a las variaciones de los tipos de interés. Y aunque hay poco riesgo de pérdida con las alternativas al efectivo, es posible perder dinero invirtiendo en ellas.
También querrá diversificar dentro de cada tipo de inversión. Mantener una variedad de acciones de pequeña, mediana y gran capitalización y de bonos con grado de inversión con diferentes fechas de vencimiento puede ayudar a reducir su riesgo.
Herramientas y orientación
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Cuestionario para inversores
. Este cuestionario ayuda a medir su tolerancia al riesgo de inversión y sugiere estrategias de inversión que pueden aplicarse al fondo de su plan.
Busque ayuda adicional de un planificador financiero certificado u otro profesional de la inversión.
La diversificación no asegura un beneficio ni protege contra las pérdidas en un mercado en declive.