Comprender los fondos con fecha objetivo
Lo más importante
Los Target Date Funds son fondos de inversión que incluyen una mezcla diversificada de acciones, bonos, efectivo y fondos especializados. Ofrecen una solución para los inversores de planes de jubilación que buscan ayuda para tomar decisiones de inversión. Los fondos se gestionan profesionalmente para ser más conservadores con el tiempo y ayudar a minimizar el riesgo a medida que se acerca la jubilación.
¿Quién debería considerar el uso de los fondos de fecha objetivo?
Los partícipes que se inician en la inversión o los que no disponen de tiempo para investigar y supervisar los fondos pueden encontrar en los fondos de fecha objetivo una opción atractiva. Los fondos con fecha objetivo ofrecen a los partícipes una alternativa sencilla pero que garantiza que las inversiones sean adecuadas y estén bien diversificadas.
Los fondos de fecha objetivo son una gran opción para muchos partícipes, pero los inversores potenciales deben asegurarse de leer la hoja informativa del fondo y/o el folleto del fondo para estar plenamente informados de los detalles y la gestión del fondo.
¿Por qué utilizar los fondos a plazo fijo?
Muchos partícipes del plan comprenden la necesidad de diversificación, pero no están seguros de qué fondos elegir. Es posible que les cueste tomar decisiones como las siguientes ¿Qué fondos se adaptan a mi edad y a mi plazo? ¿Cuántos fondos debo elegir? ¿Con qué frecuencia debo cambiar mis fondos o asignaciones? El gestor del Target Date Fund toma estas decisiones basándose en una fecha de jubilación prevista.
La única decisión que deben tomar los afiliados es determinar qué fondo está más cerca de la fecha de jubilación deseada. El gestor del fondo se encarga del resto, modificando la combinación de inversiones a lo largo del tiempo (menos acciones, más bonos) y añadiendo tipos de inversión más adecuados para quienes se acercan a la jubilación.
¿Cómo sé qué fondo elegir?
Los fondos Target Date se alinean con el año en que usted pretende jubilarse.
¿Cuándo debo considerar el traslado de activos?
Aunque los fondos Target Date están diseñados pensando en el inversor medio, no son un programa de talla única. Hay casos en los que los objetivos o necesidades personales pueden no coincidir con un Fondo de Fecha Objetivo. A medida que se alcanzan los hitos de la vida, nuestras perspectivas y necesidades cambian. Es posible que los objetivos de inversión también deban cambiar. Por eso es importante revisar periódicamente las opciones de inversión y los objetivos de jubilación.
Puede realizar cambios en cualquier momento accediendo a su cuenta.