Acerca de la inversión en HSA
Lo más importante
La pareja media sana de 65 años incurrirá en más de 200.000 dólares en gastos médicos de bolsillo no cubiertos por Medicare durante sus años de jubilación. Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es uno de los mejores lugares para ahorrar para esos gastos, ya que el dinero puede retirarse libre de impuestos para los gastos calificados. En el momento de la jubilación, el dinero de la HSA puede utilizarse también para gastos no médicos.
Inversión a largo plazo
Muchas personas utilizan los ahorros antes de impuestos de la HSA para pagar los deducibles del seguro y otros gastos elegibles durante el mismo año en que se hicieron las contribuciones. Pero retirar todas las aportaciones de la HSA significa que no le queda nada para invertir a largo plazo.
El uso principal de una HSA es el pago de los gastos corrientes de bolsillo y de las franquicias en combinación con un plan de seguro médico con franquicia elevada. La mejor práctica es reservar suficiente dinero en la cuenta para cubrir la franquicia máxima durante dos años consecutivos antes de invertir el exceso de dinero. Las inversiones disponibles no están garantizadas y pueden experimentar pérdidas cuando los mercados no son favorables.
Elección de las inversiones
El menú de inversión es como el de un típico plan de jubilación. Hay muchas opciones diferentes de inversión en fondos de inversión, que representan las tres clases principales de activos: efectivo, bonos y acciones. La opción de efectivo es una cuenta asegurada por la FDIC que devenga intereses. Varios fondos de bonos diferentes tratan de ofrecer una tasa de rendimiento de la renta fija superior a la de una simple cuenta de ahorro, pero pueden perder dinero en determinadas circunstancias. Los bonos suelen ser mucho menos arriesgados que las inversiones en acciones. La mayor parte de las opciones de inversión en fondos de inversión disponibles en una HSA son fondos de acciones (de renta variable). Cada uno de ellos representa un tipo diferente de inversión bursátil o filosofía que permite una amplia diversificación.
Diversificación
Aparte de la opción de efectivo, las opciones de inversión de una HSA no están pensadas para ser utilizadas individualmente. En lugar de seleccionar una opción de inversión, es prudente mantener una amplia diversificación aprovechando todas las opciones de inversión disponibles, según una estrategia que tenga sentido para usted.