Consejos: Preparación para la jubilación – Cerca de la edad de jubilación 51+

Lo más importante

Anticipar los retos a los que nos enfrentamos en las distintas etapas de la vida puede ayudarnos a planificar una jubilación más cómoda. A medida que se acerca la jubilación, es el momento de afinar su plan y hacer cambios para asegurarse de alcanzar sus objetivos.

Estos son algunos de los obstáculos a los que puede enfrentarse en sus últimos pasos hacia la jubilación:

  • No revisar su plan – No reevaluar su situación personal con regularidad puede afectar al éxito de su plan de jubilación. A medida que los mercados cambian y sus circunstancias cambian, su plan debe cambiar con ellos.
  • Estimación de las necesidades de ingresos para la jubilación – Es importante tener un objetivo de jubilación en mente. Tendrá que hacer suposiciones sobre el crecimiento previsto de sus inversiones, la inflación y el tiempo que estará jubilado.
  • Problemas de salud – A medida que usted y/o su pareja envejecen, los costes de la atención sanitaria pueden aumentar, lo que dificulta el ahorro. El deterioro de la salud también puede afectar a la duración de su trabajo.

Pasos de acción

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    Cumpla con su asignación de activos. Reevalúe anualmente su tolerancia personal al riesgo y mantenga la asignación sugerida por sus materiales y herramientas de jubilación o por los expertos en la materia.

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    Considera la posibilidad de trabajar más tiempo. Calcule lo que le aportaría trabajar más tiempo a sus ahorros para la jubilación y cómo retrasar la utilización de sus ahorros podría aumentar el saldo de su plan de jubilación.

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    Establezca un calendario de jubilación. Examine su compromiso laboral con suficiente antelación para determinar cuánto tiempo va a trabajar, a quién debe avisar y el impacto en su empleador, compañeros de trabajo y familia. Para decidir cuándo empezará a cobrar la Seguridad Social, visite la página web de la Administración de la Seguridad Social y cree una cuenta para obtener más información, incluida la estimación de las prestaciones.

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    Practicar la flexibilidad. Siga observando cómo su salud, la economía, el mercado laboral y otras variables, como las actividades de jubilación previstas, podrían afectar a su fecha de jubilación prevista. Prepárese para hacer los ajustes necesarios en sus planes.

Objetivos

  • Ponga en práctica los consejos de su asesor financiero para la asignación de activos, la planificación del patrimonio y las consideraciones fiscales y de la Seguridad Social.
  • Prevea y planifique los gastos de jubilación, incluidos los viajes, los gastos médicos y el posible traslado.
  • Sigue contribuyendo a tu plan. Si tiene más de 50 años, es posible que su plan le permita hacer aportaciones adicionales para ponerse al día.